Типи грошових систем. Фідуціарні грошові системи. Ліквідність грошей Що представляла собою товарна грошова система
Типи грошових систем визначаються насамперед в залежності від форми грошового матеріалу:
Товарні грошові системи - формуються на самих ранніх етапах розвитку товарного господарства і державного будівництва. Зміст товарних грошових систем в значній мірі обумовлюється природним середовищем проживання;
Металеві грошові системи - класифікуються в залежності від того, який метал грає роль грошей. Вони підрозділяються на монометалічні (один метал займає панівне становище, служить основним загальним еквівалентом і домінує в грошовому обігу) і біметалічні (за двома металами - золотом і сріблом -законодавчої закріплюються грошові функції);
Фідуціарні (власне паперові та кредитно-паперові, електронні - грошові знакине є представниками громадського; матеріального багатства, зокрема, не розмінюються на золото).
Грошова система включає такі елементи:
Грошова одиниця - встановлений законом грошовий знак, який служить для порівняння і вираження цін товарів;
Види грошей, які є законним платіжним засобом, - кредитні банківські квитки (готівкові і безготівкові), паперові гроші (казначейські зобов'язання і квитки), розмінна Біллона монета;
Грошова маса - сума готівкових та безготівкових грошових коштів, а також інших платіжних засобів;
Емісійна система - порядок емісії банківських і казначейських квитків центральними банками і скарбницями і канали емісії;
Грошово-кредитна політика - сукупність грошово-кредитних інструментів (параметри грошової маси, норми резервів, рівень відсотка, терміни кредиту, ставки рефінансування і т.д.) і інститутів грошово-кредитного регулювання (центральний банк, міністерство фінансів).
Виділяють наступні типи грошових систем:
Система металевого грошового обігу
Система обігу кредитних і паперових грошей
Система паперово-кредитних грошей.
Грошові системи паперово-кредитного обігу базуються на пануванні паперових або кредитних грошей. Такі грошові системи є регульованими, так як держава бере на себе зобов'язання щодо забезпечення сталості емітованих від його імені грошових знаків. Розрізняють паперові грошові системи та системи кредитних грошей, не розмінних на золото.
Грошові системи металевого обігубазуються на металевих грошах (золотих, срібних), які виконують всі функції, властиві грошам як загальному еквіваленту (міри вартості, засобу обігу і платежу, кошти накопичення), а які звертаються одночасно з металевими грошима банкноти можуть бути в будь-який момент часу обмінені на металеві гроші . Для металевого звернення характерні два типу грошових систем: біметалізм і монометалізм.
биметаллизм - грошова система, при якій за двома металами - зазвичай золотом і сріблом - держава законодавчо закріплює роль грошей. Монети з цих металів вільно карбуються і звертаються на рівних умовах. Існують три різновиди біметалізму: а) система паралельної валюти, коли співвідношення між золотими і срібними монетами встановлюється стихійно на ринку; б) система подвійної валюти, коли співвідношення визначається державою; в) система хромающей валюти, при якій золоті і срібні монети є законним платіжним засобом, але не на рівних умовах.
Паралельний обіг двох металів в якості загального еквівалента суперечить сутності грошей, викликає різкі коливання цін на товари, виражені в двох валютах, що не сприяло розвитку ринкових відносин і зміцнення грошової системи. Тому фактично в кінці XVIII і на початку XIX століть в ряді держав почався перехід до монометалізму.
монометаллизм - грошова система, при якій один метал є загальним еквівалентом. Одночасно в обігу функціонують інші знаки вартості (банкноти, білети державної скарбниці, монета), розмінні на золото.
Залежно від характеру розміну знаків вартості на золото розрізнялися три різновиди золотого монометалізму: золотомонетний стандарт, золотослітковий стандарт, золотодевізний стандарт.
Після світового валютно-фі нансового кризи 1997-1998 рр. ставиться питання про створення нової світової валютно-фінансової системи з урахуванням того, що у всіх країнах світу панівним є фідуціарні стандарт.
Фідуціарні (від лат. Мез - віра) грошові системи - це такі системи, в яких грошові знаки не є представниками громадського матеріального багатства, зокрема, не розмінюються на золото. Вони сформувалися разом з переходом від металевого до паперового грошового обігу.
Як тільки внутрішня вартість металевих грошей відділяється від їх номіналу, з'являються нерозмінні грошові знаки, починається формування фідуціарних грошових систем. Вони можуть будуватися на металевій, паперової, електронної основі. До теперішнього часу можна виділити три види фідуціарних грошових систем: 1) перехідні, що поєднують металеве і паперовий обіг; 2) повний фідуціарні стандарт; 3) електронно-паперові грошові системи.
Існування перехідних фідуціарних грошових систем в різних країнахсвіту обмежена рамками XX в. Їх історичний межа - початок 1970-х рр.
Для перехідних грошових систем характерним явищем стає лаж (франц. Га§ю від італ. Г১ю). Він являє собою перевищення ринковою ціною грошового металу, вираженої в паперових грошових знаках, номіналу паперових грошових знаків, які представляють дану кількість грошового металу ". Зазвичай його обчислюють у відсотках. Наприклад, в 1817 р за 1 руб. Сріблом давали 3,84 коп. асигнаціями. У 1916 р 10-рублеві імперіали продавалися по 16- 17 руб. і, таким чином, лаж на золото становив 60-70%.
В результаті появи лажа формується подвійна система цін на товари: в паперових знаках і в металевих грошах.
У Росії (Радянському Союзі) повний фідуціарні стандарт всередині країни фактично склався ще в 1930-і рр. Він був закріплений ліквідацією вільної торгівлі товарами, що здійснювалася Всесоюзним об'єднанням «Торгсин»; припиненням обігу іноземної валютиз 1 лютого 1936 р
В даний час відбувається повсюдний перехід до електронно-паперових грошових систем.
Ще по темі Фідуціарні грошові системи .:
- 75. ПОНЯТТЯ «ДЕНЕЖНАЯ СІСТЕМА», ГЕНЕЗИС РОЗВИТКУ ГРОШОВИХ СИСТЕМ
- 22. ГРОШОВА СИСТЕМА. КЛАСИФІКАЦІЯ ТИПІВ ГРОШОВИХ СИСТЕМ
- 76. ГРОШОВА СИСТЕМА АДМІНІСТРАТИВНО-КОМАНДНОЇ ЕКОНОМІКИ. ХАРАКТЕРИСТИКА ГРОШОВОЇ СИСТЕМИ КРАЇН З РИНКОВОЇ ЕКОНОМІКОЮ
Металеві гроші - золоті, мідні та срібні - володіють реальною вартістю, що відповідає їх номіналу. Фідуціарні гроші існують лише як знаки вартості товару, вони всього-на-всього служать замінником справжніх монет. Іншими словами, фідуціарна грошова система покликана замінити металеві валюти.
Фідуціарна грошова система заснована на використанні банкнот і монет, викарбуваних з недорогоцінних сплавів і металів. Fiducia - означає довіру. Це латинське слово увійшло в дію одночасно з введенням грошового обігу - fiducia, не пов'язаного з реальною вартістю грошей, яка визначається ціною матеріалу, з якого гроші виготовлені.
Фідуціарні грошові знаки мають номінальної - наріцательной- вартістю, яка не пов'язана з їх реальною вартістю, а визначається значимістю емітента і довірою до нього фізичних та юридичних иц, що приймають дані грошові кошти. Фідуціарні емісії здійснюються державними структурами.
Відповідно, платоспроможність цих грошових знаків визначена законом конкретної держави. А вартість банкнот і недорогоцінних монет, по суті, без державної підтримки, означає лише суму, витрачену на проведення цих банкнот і монет. А ось електронні гроші - Webmoney Яндекс.Деньги, і інші - є нефідуціарнимі платіжними системами, так як в їх існуванні не задіяне жодна держава.
фідуціарна емісія
Фідуціарна емісія являє собою випуск і введення в обіг паперових грошей і недорогоцінних монет, які визнані законним платіжним засобом на території країни-емітента.
Реальна купівельна спроможність фідуціарних грошей залежить від загального стану економіки, довіри до Центрального банку держави, що виступає в ролі емітента.
В даний час терміни «фідуціарні» і «фіатний» практично зводяться до одного значення. Це - банківські квитки і інші носії номінальної вартості, цінність яких позначається зазначеної на них сумою, але не підтверджується золотим резервом або конкретної купівельною спроможністю, а заснована виключно на довірі до держави і підтверджується його законами.
Які характерні риси Ямайської грошової системи?
На зміну Бреттон-Вудської грошовій системі прийшла Ямайська грошова система. Нова грошова система характеризується такими рисами:
світовими грошима стали СДР (спеціальні права запозичення) в МВФ, які тепер є міжнародною розрахунковою одиницею;
долар США зберіг важливе місце в міжнародних розрахунках і в валютних резервах інших країн;
юридично золото втратило свою грошову функцію;
золото залишилося резервом держави і використовується для придбання ключових грошових одиниць інших країн.
Чим характеризуються фідуціарні грошові системи?
Фідуціарні грошові системи - це такі системи, в яких грошові знаки не є представниками громадського матеріального багатства, зокрема, не розмінюються на золото. Вони сформувалися разом з переходом від металевого до паперового грошового обігу. Як тільки внутрішня вартість металевих грошей відділяється від їх номіналу, з'являються нерозмінні грошові знаки, починається формування фідуціарних грошових систем. Вони можуть будуватися на металевій, паперової, електронної основі. До теперішнього часу можна виділити три види фідуціарних грошових систем:
перехідні, що поєднують металеве і паперовий обіг;
повний фідуціарні стандарт;
електронно-паперові грошові системи.
Для перехідних грошових систем характерним явищем стає лаж. Він являє собою перевищення ринковою ціною грошового металу, вираженої в паперових грошових знаках, номіналу паперових грошових знаків, які представляють дану кількість грошового металу. Зазвичай його обчислюють у відсотках. В результаті появи лажа формується подвійна система цін на товари: в паперових знаках і в металевих грошах.
Протягом XX століття роль золота змінювалася неодноразово. загальною закономірністюз'явився догляд його з обігу, тобто золото перестало виконувати роль грошей. Це явище отримало назву демонетизації золота.
Гроші в різних формах не мають в даний час товарної природи. Вони є загальновизнаним засобом звернення, а їх Цінність визначається не внутрішньою природою, а здатністю всту-
35
Частина I. Основні функції та форми грошей
пать в обіг і бути загальним платіжним засобом. Паперові гроші - це грошові знаки (номінальні знаки вартості), наділені примусовим курсом, зазвичай нерозмінні на метал і що випускаються державою для покриття своїх витрат. Неокласики стверджували, що гроші в ринковій економіці «Декретується» урядом, що тримає під контролем обсяг грошової емісії. Це означає, що саме державі (уряду) належить право приймати рішення про обсяг і характер емісії, встановлювати види і номінали грошових знаків, регламентувати умови здійснення платежів і розрахунків.
У XIX ст. в Великобританії державні органи відчули необхідність в здійсненні суворого контролю за економікою, чого не можна було забезпечити без регулювання грошової маси. У захисті від банківських крахів потребували і вкладники банків. У відповідь на цю потребу був вироблений ряд законів про банки, серед яких особливе місце зайняв Закон про банківські краху 1844 р який поступово привів до припинення випуску банкнот приватними банками. У міру акціонування і злиття банків їх право на випуск власних банкнот передавалося Банку Англії. Останній (Банк Англії) набув статусу головного банку країни, що виконував доручення уряду в області кредитно-грошової політики.
При цьому комерційні банкистали видавати кредити, що замінило колишній механізм випуску власних банкнот і не зробило істотного впливу на обмеження кількості грошей або грошову пропозицію. Так відбулася еволюція фидуциарной емісії. Згодом емісійну діяльність Банку Англії поставили під контроль Державного казначейства. Казначейству належало право давати дозволу на тимчасове перевищення фідуціарного випуску понад встановлену межу. Однак, як зазначають джерела, тривалість дії цього заходу не повинна була перевищувати шість місяців.
Сучасну паперово-грошову систему називають фидуциарной від латинського «фідуциі», тобто угода, заснована на довірі. Фідуціарна грошова система заснована на принципі функціонування нерозмінних грошових знаків і нерідко іменується системою нерозмінних грошей. Стійкість грошей в цих системах визначається не золотим запасом, а здатністю грошової влади для підтримки стійкості національних грошей дотримуватися основних правил
36
Глава 2. Грошовий обіг і грошова система
грошової емісії. З проблемою визначення кількості грошей, необхідних для звернення, пов'язана і номінальна вартість перебувають в обігу грошових коштів.
Стосовно до грошовими коштами, Що випускається в обіг більшістю сучасних держав і які не мають товарної природи, правомірно таке визначення: «Гроші - це те, що гроші роблять. Все, що виконує функції грошей, і є гроші »2. Це означає визнання грошей уряду в якості загального купівельного і платіжного засобу, наявність у них відмінною від номіналу (або номінальної вартості) внутрішньої (за умовами випуску) вартості поряд з вартістю реальною. Остання визначається не номінальної, а реальною купівельною спроможністю грошового знака з урахуванням загального рівня і динаміки цін.
Будучи декретними, сучасні гроші мають абсолютної ліквідністю, яка перевищує ліквідність грошей на рахунках і ліквідність грошових сурогатів. Ліквідність пов'язана з купівельною спроможністю грошових знаків. Вона характеризує їх високу купівельну силу, здатність легко реалізовуватися, звертатися в інші товари або корисності. Маючи на увазі ліквідність будь-якого активу, Пол Хейне відзначав, що «ліквідність будь-якого майна безпосередньо пов'язана з витратами його обміну на інші види майна. Майно, витрати обміну якого на будь-яке інше майно дорівнюють нулю, є абсолютно ліквідним »3. Підкреслюється також, що ліквідність означає здатність активу обмінюватись на інші види активів або майна без відчутної втрати їх номінальної вартості, якої тому фактично можна знехтувати.
Ще по темі Фідуціарні грошові системи. Ліквідність грошей:
- 1.1. Економічна категорія «гроші» і грошові носії як елементи платіжної системи
- Огляд точок зору російських і зарубіжних вчених-економістів з питання про сутність грошей (Парусімова Н.І., Кримова І.П.)
- Історичні форми і види грошей. Паперові та кредитні гроші
- 3. Розвиток обміну і виникнення грошей. Сутність і функції грошей. Еволюція грошей і природа сучасних грошей. Закони грошового обігу
- Авторське право - Адвокатура - Адміністративне право - Адміністративний процес - Антимонопольно-конкурентне право - Арбітражний (господарський) процес - Аудит - Банківська система - Банківська право - Бізнес - Бухгалтерський облік - Речові права - Державне право і управління - Цивільне право і процес - Грошове звернення, фінанси і кредит - Гроші - Дипломатичне і консульське право - Договірне право - Житлове право - Земельне право - Виборче право - Інвестиційне право - Інформаційне право - Виконавче провадження - Історія держави і права - Історія політичних і правових навчань - Конкурсне право - Конституційне право - Корпоративне право - Криміналістика -
